腊巴山风电场中,39台风机迎风屹立,建行四川省分行为该项目提供信贷支持。
大川奔流,沃野千里。丰沛的江水与土地交融,孕育出“天府之国”,滋养着沃土良田。经济的高质量发展,离不开金融“活水”的浇灌。近日,中国建设银行股份有限公司四川省分行(以下简称“建行四川省分行”)贷款余额突破万亿元大关。其中,既有开办业务达30年、余额超过3000亿元、助力200万户家庭安居的个人住房贷款,也有紧随社会发展步伐、增长速度屡创新高的普惠、涉农、绿色金融等领域贷款,正如千万股涓涓细流,流淌进四川的城市与乡野,助力四川高质量发展之基。
对于建行四川省分行而言,贷款余额历史性突破万亿大关,无疑是一个“稳中求进”的故事。
服务实体之“稳”
用底线思维来考量,稳经济首先要端稳手中的饭碗。
建行四川省分行扎根沃土、聚焦农产、深谙农时,以金融“活水”纾解“三农”急难愁盼,以生生不息的精神姿态为四川农业大省的金字招牌擦亮了“金融”成色。至2023年9月,建行四川省分行涉农贷款余额突破1300亿元,创历史新高;农户经营性贷款较去年同期大幅增加,客户数量当年增速突破30%。
2022年,建行四川省分行全新推出“裕农快贷”担保版产品——“蜀兴农贷”,以涉农相关产业借款人的多维度数据测算授信额度,采用政府性担保体系批量担保,农户无需提供抵押物,由担保机构与建行按照约定比例进行风险分担,产品额度最高可达100万元,可使用手机申请支用,随借随还。
同时,建行四川省分行结合四川生猪养殖大省的省情,在建行系统内创新推出生猪养殖场景“裕农快贷—押金贷”,整合产业链的资金流、信息流、物流等数据,为生猪代养农户增信。
从需求角度分析实体经济,稳住投资、消费、出口这“三驾马车”,也就稳住了经济,而金融是驱动“三驾马车”的血液和能量。
根据国家统计局公布的gdp数据,前三季度,在拉动经济增长方面,消费起到了越来越大的作用。最终消费支出对经济增长的贡献率是83.2%,拉动gdp增长4.4个百分点。
在各项消费支出中,房产消费是居民消费支出的大头,而房产消费又与金融支持密不可分。截至目前,建行四川省分行个人住房贷款余额突破3000亿元,2023年住房租赁贷款增速超70%。2023年,为了进一步提升客户资金周转效率,降低交易成本,建行四川省分行在省内率先推出二手房贷款“带押过户”业务。
房产消费之外,建行四川省分行也注重日常生活消费领域,为提振消费打造了“消费平台供应、消费活动运营、消费金融服务”的一揽子服务方案。“建行生活”app在川用户超过600万,累计在线商户门店数超1.8万家,助力多地政府开展消费券活动;近三年信用卡及消费贷款拉动消费3500亿元。
前三季度,资本形成总额对经济增长贡献率是29.8%,拉动gdp增长1.6个百分点。资本形成主要靠投资和信贷,而这也是国有大行的传统优势。
建行四川省分行围绕省委“四化同步、城乡融合、五区共兴”发展战略,制定信贷结构优化方案,出台基础设施与制造业三年行动方案以及绿色信贷、房开贷等业务指引,信贷投放加速增长。在服务路水电气讯“五网”建设方面,该行为近700个大型项目发放贷款,基础设施贷款余额占总量的35%以上;在服务现代化产业方面,制造业贷款近3年平均增速超前三年28个百分点,2022年战略性新兴产业贷款余额实现翻番,2023年先进制造业贷款增速超过70%,供应链金融近三年累计投放超千亿元。
与出口相关的跨境金融服务,也是建行四川省分行的一大亮点业务。
建行四川省分行把握共建“一带一路”、西部陆海新通道、成渝地区双城经济圈建设等重大机遇,紧跟政策导向,助力“稳外资”“稳外贸”,为中欧班列场景企业量身打造蓉欧班列跨境撮合、运费贷、电子口岸通关等金融产品和服务,多方位协助企业提升经营管理稳定性和市场拓展竞争力。
稳就业是稳经济的重要目标之一,中小微企业和个体工商户提供了大量城镇就业岗位,普惠金融贷款也具有稳就业的社会效益。
2022年,建设银行普惠金融信贷余额在四川同业中率先突破千亿元大关,近三年累计投放近3400亿元,是四川省内普惠金融供给总量最大的金融机构;与此同时不断降低小微企业融资成本,近三年累计减费让利逾121亿元。
对于银行来说,金融能否持续服务实体经济,看的是资产质量稳不稳。
目前,建行四川省分行资产质量持续保持区域领先,其中不良率为0.48%,逾期率为0.58%。稳健的资产质量,为金融支持实体提供了基本保障,可以保证金融“活水”能够浇灌到实体经济的各个方面。
一直以来,建行四川省分行全行上下都紧绷着“一根弦”,处理好稳增长与防风险的关系,以完善风控体系和提升风控能力增强服务实体经济、支持地方经济社会发展的质效,保障新金融行动行稳致远,以高质量发展筑牢防范化解重大金融风险的根基。
激活队伍之“进”
稳中求进,追求的不仅是业务数据,更是创新活力与攻坚克难的精气神。
一万亿元贷款规模,是建行四川省分行的一支支队伍一步一个脚印拼出来的。
服务乡村振兴,是新金融行动的主战场之一。建设银行达州分行是农村金融服务中的佼佼者,乡村振兴贷款余额领先省内,今年以来“蜀兴农贷”投放量居全省建行系统首位。
值得关注的是,达州市下辖2区4县,代管1个县级市,共有2200余个行政村,而建设银行达州分行物理网点数量并不占优势。
有效依托金融科技,建设银行达州分行创新研发农户信贷产品可支持信用增信模式,为农户进行信用“画像”,提供无需任何抵、质押的线上贷款服务;同时,充分发挥分行“裕农通”金融服务平台的作用,为农户提供助农取款转账汇款、消费结算等基础金融服务,解决农村企业及农户融资难题,助力乡村振兴。
服务安居也是新金融行动的重要部分。
成都高新区坐拥金融城、大源、新川等板块,区位优势较明显。在住房金融市场竞争中,建行高新支行放开拳脚,一显身手。
建行高新支行走出网点,走进楼盘,配合推进保交楼、人才公寓等系列民生项目。截至今年9月,该支行已提前完成全年投放计划,住房贷款余额较年初有了明显新增,排名位居建行系统成都地区第一。
究其原因,主要得益于建行高新支行在房贷业务上的“两全一多”的工作举措,即全行参与、全方位服务、多点开花,做好多产品服务组合在房贷业务场景的运用。
上下同欲者胜,风雨同舟者兴。建行高新支行始终坚持市场在哪儿、团队就在哪儿,通过个人贷款业务团队在楼盘现场收单、在签约点驻扎,构建起综合化营销场景。通过精准研判市场、深入研究方法,提前发力布局二手房合作签约点位。同时,在二手房成交量增长较快阶段,个人贷款业务团队通过协调行内资源、优化组织生产工作的形式,及时高效地完成了业务高峰期的房贷收单和投放工作。
新金融行动就是要抓创新,抓住了科技创新就抓住了牵动发展全局的“牛鼻子”。
建设银行绵阳市分行循着这条路径,把科技贷款、“专精特新”普惠贷款做到了省内建行系统第一。
建设银行绵阳市分行致力于为电子信息产业、新型显示产业提供金融支持。绵阳高新区是首批国家级高新技术产业开发区、绵阳科技城建设的核心和主战场。对于该行科创团队来说,科技型企业数量多、行业类型多,单独分析每个企业难度较大,但运用建行总行创新的科技能力评价体系,团队通过客户的科技创新能力开展客户评价,批量化拓展科技型企业。针对大型重点企业集团,制定一户一策综合营销方案,深耕优质客户;对重点招商引资项目进行跟踪分析,选择风险可控项目重点突破;对各重点产业集群进行全面梳理,形成各产业客群合作策略。
金融的涓流,在乡间田野发轫,在城市巷弄里流淌,那些翻山越岭的坚韧身影,那些走街串巷的不辍步履,给出了关于金融何以汇聚成河的答案。建行四川省分行贷款余额突破一万亿元,显示了实体经济仍存在大量有待开发的信贷需求;同时又是在监管部门指导和建行总行部署下,凭借创新的力量,遵循新金融理念,稳中求进的实践结果。
四川作为西部经济大省。如今,建行四川省分行立身于时代大潮,沐浴改革春风,正努力当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,奋力推动新时代治蜀兴川再上新台阶。
田林(图片由中国建设银行股份有限公司四川省分行提供)